เจาะลึก ประกันสะสมทรัพย์ ของกรุงเทพประกันชีวิต ตัวช่วยสร้างเงินก้อน พร้อมลดหย่อนภาษี 2567

ในช่วงโค้งสุดท้ายของปีแบบนี้ ใครที่กำลังมองหาทางเลือกในการลดหย่อนภาษี 2567 คงคุ้นเคยกับคำว่าประกันสะสมทรัพย์ หรือประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ กันเป็นอย่างดีอยู่แล้ว

เพราะประกันสะสมทรัพย์ หรือประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment) เป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตรูปแบบหนึ่ง ที่นอกจากจะสามารถใช้เป็นทางเลือกในการลดหย่อนภาษีได้แล้ว ยังเหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนการเงินในระยะยาว จากการให้ทั้งความคุ้มครองชีวิต ในระหว่างระยะเวลาการเอาประกันภัย ไปพร้อมกับการได้รับเงินคืนเป็นประจำในแต่ละปี ตามที่สัญญากำหนดไว้

รวมถึงเมื่อครบกำหนดสัญญา ก็จะได้รับเงินก้อนใหญ่คืน เป็นหนึ่งในทางเลือกสำหรับการวางแผนการเงิน

ช่วยสร้างความมั่นคงทางด้านการเงินในอนาคต และที่สำคัญคือ สามารถลดหย่อนภาษี 2567 ได้ด้วย

แต่ทีนี้ หลายคนอาจยังไม่มั่นใจ ว่าประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ สำหรับลดหย่อนภาษี มีข้อดีอย่างไร ดังนั้น MarketThink จะอธิบายให้อ่านกันในโพสต์นี้ พร้อมแนะนำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ สำหรับลดหย่อนภาษี โดยเฉพาะ

ก่อนอื่น ต้องอธิบายเงื่อนไขกันก่อนว่า ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ มีเงื่อนไขในการลดหย่อนภาษีอย่างไร

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามจำนวนเบี้ยประกันที่จ่ายจริง โดยลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

โดยมีเงื่อนไขเพิ่มเติมคือ กรมธรรม์ประกันชีวิต ต้องมีระยะเวลาการคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และกรณีที่มีการจ่ายเงินคืนทุกปี จำนวนเงินต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันรายปี หรือหากเป็นการจ่ายเงินคืนตามช่วงเวลา จำนวนเงินต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันสะสมของแต่ละช่วงเวลา

ส่วนประกันชีวิตอีกรูปแบบหนึ่งที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้นั่นก็คือ ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity) ที่ช่วยวางแผนการเงิน ให้มีเงินบำนาญใช้หลังจากเกษียณอายุ พร้อมความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปด้วย

โดยเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถลดหย่อนภาษีได้ 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี

และหากไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนแบบทั่วไป จะสามารถลดหย่อนเพิ่มได้อีก 100,000 บาท รวมลดหย่อนสูงสุดได้ 300,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

ทีนี้ หลังจากที่เข้าใจแล้วว่า ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ มีเงื่อนไขในการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อย่างไร เรามาเจาะลึกกันที่ข้อดีแบบเต็ม ๆ ของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เพิ่มเติมกันบ้าง

5 ข้อดี ที่ทำให้ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ตอบโจทย์การวางแผนการเงิน การลดหย่อนภาษี

1. เบี้ยประกันใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้

เบี้ยประกัน ของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรก าหนด 2. เป็นเครื่องมือวางแผนการเงิน ช่วยสร้างเงินออมในอนาคต

เพราะประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ในแต่ละแผน จะมีแผนในการชำระเบี้ยประกันที่แตกต่างกันออกไป เช่น แบบ 1 ปี จ่ายเบี้ยประกันครั้งเดียวจบ หรือจ่ายเบี้ยประกันระยะสั้น ๆ 2 หรือ 5 ปี

โดยผู้เอาประกันภัยจะได้รับผลประโยชน์เงินคืน ในรูปแบบที่แตกต่างกันออกไปตามแต่ละแผน เช่น ได้รับเงินคืนทุกปีตลอดระยะเวลาสัญญา ได้รับเงินคืนเป็นก้อนใหญ่เมื่อถึงปีกรมธรรม์ที่ 7 หรือได้เงินก้อนคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา

ทำให้ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์มีข้อดีสำคัญ คือเป็นเครื่องมือที่ช่วยสร้างวินัยการออมที่ดี ลดความเสี่ยงที่จะนำเงินออกมาใช้ก่อนครบกำหนด ช่วยให้วางแผนการเงินในอนาคตได้ดียิ่งขึ้น

3. ได้รับผลตอบแทนที่แน่นอน

มีความเสี่ยงต่ำ ประกันในแต่ละแผนจะมีความคุ้มครอง และรูปแบบของผลประโยชน์เงินคืนที่กำหนดเอาไว้ ทำให้ผู้เอาประกันภัยได้รับผลตอบแทนที่แน่นอน ไม่ต้องรับมือกับความผันผวนทางเศรษฐกิจ ช่วยให้วางแผนการเงินในอนาคตได้ รู้ผลประโยชน์เงินคืนที่จะได้รับแน่นอน

4. ได้รับความคุ้มครองชีวิต

เป็นการเตรียมพร้อมรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่อาจเกิดขึ้น โดยกรณีเสียชีวิต จะได้รับเงินก้อนคืนตามทุนประกันชีวิต

โดยมอบให้ผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งผู้เอาประกันภัยสามารถระบุได้ว่าจะมอบให้กับใครในครอบครัว ที่มีความสัมพันธ์เป็น บิดา มารดา บุตร สามี ภรรยา พี่ หรือน้อง รวมถึงสามารถกำหนดสัดส่วน ของผลประโยชน์เงินคืนได้อีกด้วย

5. ผลประโยชน์เงินคืนที่ได้จากประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ได้รับการยกเว้นภาษี

ผลประโยชน์เงินคืนที่ได้รับ ได้รับการยกเว้นภาษี ทำให้ได้รับเงินแบบเต็มจำนวน แตกต่างจากผลประโยชน์เงินคืนจากการสร้างเงินออมในรูปแบบอื่น ๆ เช่น การลงทุนในหุ้น กองทุนรวม หรือดอกเบี้ยที่ได้รับจากการฝากเงินกับธนาคาร ที่จะต้องมีการเสียภาษี

ในเมื่อข้อดีของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เป็นแบบนี้ ทีนี้เรามาดูกันต่อดีกว่าว่า จะมีประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์แบบใดบ้าง ที่มีความน่าสนใจ - ประกันสะสมทรัพย์ ซื้อออนไลน์ได้ สะดวก รู้ผลอนุมัติไว

กรุงเทพประกันชีวิต (Bangkok Life Assurance) มีบริการประกันชีวิตออนไลน์ ที่มีหลากหลายแผนประกันให้คุณสามารถเลือกได้ตรงกับเป้าหมายทางการเงินได้มากที่สุด โดยสามารถดูรายละเอียดความคุ้มครอง กดคำนวณเบี้ย เพื่อเปรียบเทียบผลประโยชน์ด้วยตัวเองได้

โดยตัวอย่างของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่น่าสนใจ จากกรุงเทพประกันชีวิต ก็อย่างเช่น

ประกันสะสมทรัพย์บีแอลเอ สมาร์ท เซฟวิ่ง 10/1 หรือประกัน 10/1

เหมาะกับคนที่ต้องการความคล่องตัว เพราะจ่ายเบี้ยครั้งเดียวจบ พร้อมรับเงินคืนทุกปี

- รับเงินคืนทุกปี ปีละ 1.75%* รวมตลอดสัญญา 117.5%*
- เบี้ยประกันรายปี เริ่มต้นปีละ 50,000 บาท
- ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ลิงก์นี้ https://bla.bangkoklife.com/101prMT

ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี บีแอลเอ สมาร์ทรีเทิร์น 10/5 หรือ ประกัน 10/5

เหมาะสำหรับคนที่ต้องการสร้างเงินออมก้อนใหญ่ เพื่อนำไปใช้จ่ายหรือลงทุนต่อยอด แบบประกันนี้จะช่วยให้คุณรับเงินคืนก้อนใหญ่ และคืนเงินไวกว่ากองทุน SSF

- ตั้งแต่ปีที่ 7-9 รับเงินคืน 100%* และปีที่ 10 รับเงินคืนถึง 205%* รวมตลอดสัญญา 525%*
- ชำระเบี้ยประกัน 5 ปี เบี้ยประกันรายปี เริ่มต้นปีละ 20,000 บาท เฉลี่ยเดือนละหลักพันต้น ๆ
- ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ลิงก์นี้ https://bla.bangkoklife.com/105prMT

ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี บีแอลเอ ฟาสต์ รีเทิร์น 10/2

ประกันสะสมทรัพย์ ที่เบี้ยประกันภัยรายปีเริ่มต้นไม่สูง แต่มอบสภาพคล่องทางการเงินสูงมาก เหมาะสำหรับคนที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงินสูง เพราะจ่ายเบี้ยประกันสั้นเพียง 2 ปี ได้รับเงินก้อนคืนไวในปีที่ 3

- ปีกรมธรรม์ที่ 3 รับเงินก้อนคืน 100%* และปีครบกำหนดสัญญา รับเงินคืนอีก 100%*
- กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ รับผลประโยชน์เพิ่ม 200% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท
- เบี้ยประกันภัยรายปี เริ่มต้นปีละ 29,100 บาท
- ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ลิงก์นี้ https://bla.bangkoklife.com/fast102prMT

นอกจากประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์แล้ว กรุงเทพประกันชีวิต ยังมีประกันชีวิตแบบบำนาญ ที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษี แฮปปี้ เพนชั่น (มีเงินปันผล)

เหมาะสำหรับคนที่เตรียมพร้อมวางแผนวัยเกษียณ แบบประกันนี้จะช่วยให้คุณเกษียณได้อย่างสบายใจ มีเงินบำนาญใช้ถึงอายุ 99 ปี
- การันตีรับเงินบำนาญ ตั้งแต่อายุ 60 - 99 ปี
- มีโอกาสรับเงินบำนาญเพิ่มพิเศษตลอดสัญญา**
- เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยได้เอง 1 ปี 5 ปี 10 ปี หรือจนถึงอายุ 60 ปี

สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ลิงก์นี้ https://bla.bangkoklife.com/pensionprMT

ทั้งหมดนี้ คือความน่าสนใจของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ทางเลือกสำหรับคนที่ต้องการลดหย่อนภาษี ลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ได้รับผลตอบแทนที่แน่นอน ซึ่งช่วยสร้างเงินก้อนในอนาคต ไปพร้อม ๆ กับรับความคุ้มครองชีวิต

นอกจากนี้ ยังสามารถเลือกแผนประกันที่ตอบโจทย์กับการวางแผนการเงินของตัวเอง รวมถึงซื้อประกันออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ได้ด้วยตัวเองแบบง่าย ๆ พร้อมรับสิทธิพิเศษเฉพาะการซื้อประกันผ่านช่องทางออนไลน์ในแต่ละเดือน

โดยสามารถดูแบบประกันที่น่าสนใจเพิ่มเติมได้ที่ลิงก์นี้ https://bla.bangkoklife.com/onlineprMT

หมายเหตุ :
*% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
**ผลประโยชน์ที่ไม่รองรับการจ่าย

โปรดทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไขและข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง